Vai viajar para o exterior? Ranking mostra melhores cartões de crédito e contas globais para usar lá fora

O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um tributo federalista que indice sobre diversas aplicações, incluindo operações de crédito e câmbio (porquê compra de moeda estrangeira para viagens). No último dia 22, o ministro da Rancho, Fernando Haddad, anunciou mudança em algumas alíquotas praticadas até logo.

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Até o dia 21 de maio, havia uma diferença importante entre as formas de pagamento: contas globais eram tributadas com 1,1% de IOF, o que fazia delas a forma mais barata de comprar dólar, euro e outras moedas ou gastar no exterior.

Já os cartões de crédito internacionais até logo passavam despercebidos ou eram evitados pelos viajantes tendo em vista que, quando usados no exterior ou em compras internacionais, a taxação erra de 3,38%, o que tornava o uso mais dispendioso do que as contas globais — até logo preferidas dos viajantes. No entanto, a previsão era de que o IOF fosse zerado até 2028, segundo decreto assinado pelo ex-presidente Jair Bolsonaro (PL), que previa uma redução progressiva do imposto a partir de 2023.

Outrossim, havia ainda a transferência para outra pessoa, usada por alguns porquê “jeitinho” para remunerar menos IOF. Neste caso, explica a equipe do Melhores Cartões, a paulada foi ainda maior: o IOF desta modalidade saiu de 0,38% para os mesmos 3,5%, pertencual quase 10 vezes maior.

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Com a novidade regra, essas diferenças que tornavam as contas globais mais competitivas não existem mais: agora, vale a alíquota em 3,5% para quase todas as operações de câmbio voltadas ao consumo internacional. Confira:

Na prática, o que parece uma simplificação pode gerar um dispêndio maior para o cliente com a mudança da alíquota, dependendo da instituição financeira que usualmente ele utiliza.

“Com a novidade alíquota de 3,5% de IOF, tanto os cartões de crédito, quanto as contas digitais internacionais passam a ter o mesmo imposto. O que vai diferenciar o dispêndio final para o cliente agora é o spread cambial, a margem que cada instituição financeira aplica sobre o dólar para convertê-lo em reais e ‘vender’ ao cliente.”, afirma Leonardo Cassol, diretor do Melhores Destinos.

Segundo Cassol, nas contas globais, esse spread já costumava ser subalterno, variando entre 0,6% e 2%, dependendo da empresa. Já nos cartões de crédito internacionais, o spread pode chegar a 7%, mormente nos bancões tradicionais. Com isso, não é só mais o IOF que deve entrar no conta, mas o combo que vai gerar o dispêndio final para o viajante.

“Dependendo do spread cobrado pelo banco, não há favor de milhas ou de cashback que compense o dispêndio suplementar de usar o cartão de crédito no exterior, já que há a alternativas porquê as contas globais gratuitas. Com o novo IOF, o cartão de crédito continua sendo a opção mais cômoda, mas não a mais barata”, explica Cassol, do Melhores Destinos.

O diretor também pontua que as contas globais, além de spread menores e da pouquidade de anuidade, permitem comprar dólar, euro e outras moedas estrangeiras nos momentos de baixa, evitando o risco da variação cambial.

Segundo Cassol, o ideal é utilizar as casas de câmbio exclusivamente para emergências ou pequenas quantias, já que elas trabalham com o dólar turismo, que tem uma cotação “muito supra do dólar mercantil”.

Porquê estratégia, o técnico pontua que usar a conta do dedo de investimento no exterior pode gerar economia. Para quem costuma se planejar com antecedência para viajar, é verosímil transferir recursos para uma conta de investimentos global durante os períodos de dólar mais plebeu, aproveitando o IOF de 1,1% para investimentos lá fora, e, já perto da viagem, realocar os valores para a conta-corrente internacional e usar normalmente o moeda sem remunerar novamente o imposto, que seria de 3,5% caso a transferência não passasse pela conta investimento.

“É uma forma lícito de travar o câmbio com menor dispêndio e manter secção da suplente rendendo até o embarque, pagando menos IOF. Por fim, a lei não define prazo mínimo para o investimento com IOF reduzido.”, conclui Cassol.

Outrossim, escolher o método do pagamento que combine o melhor dispêndio final para o consumidor. Por isso, o Melhores Destinos preparou um ranking dos melhores cartões de crédito e contas globais para usar no exterior com a atual alíquota do IOF.

O ranking é ordenado do menor para o maior dispêndio totalidade ao usar moeda estrangeira. As instituições com dispêndio totalidade mais vantajoso aparecem primeiro, considerando o IOF, spread e dispêndio totalidade. Confira:

Os cartões Visa da Caixa estão com isenção temporária de IOF até dezembro de 2025. Já o Porto Bank tem uma promoção de cashback do valor do IOF no cartão de crédito, enquanto o Banco do Brasil oferece desconto no IOF para clientes dos cartões Black, Infinite, Dinners e Gavinha Nanquim. O BTG Pactual possui exigência peculiar de redução do IOF para clientes Ultrablue e Black.