Em 5 anos, Open Finance já conecta 65 milhões de contas e movimenta muro de R$1,2 bilhão por mês em pagamentos no Brasil
A LiveBC desta segunda-feira (11/8) celebrou os cinco anos de Open Finance, que já soma mais de 100 milhões de autorizações de compartilhamento de dados e de pagamentos e conecta 65 milhões de contas, movimentando muro de R$1,2 bilhão por mês em pagamentos no Brasil. Durante muro de uma hora, o Encarregado do Departamento de Regulação do Sistema Financeiro (Denor) do Banco Medial (BC), Mardilson Queiroz, falou sobre a evolução do ecossistema desde seu lançamento em 2020 e dos benefícios que já estão disponíveis.
Veja porquê foi a LiveBC #44 cá.
O que é Open Finance?
De forma simples, Mardilson explicou que o Open Finance é um conjunto de padrões técnicos que permite que um banco se comunique com outro. O ecossistema surgiu para viabilizar que o próprio cliente pudesse praticar a autonomia e o controle sobre seus próprios dados, em alinhamento com a Lei Universal de Proteção de Dados (LGPD).
“O Open Finance já é uma veras e vai continuar crescendo e se expandindo”, destacou.
O superintendente do Departamento de Regulação elencou, durante o programa, o que já está em funcionamento quando falamos de Open Finance: “Existe a possibilidade de levar dados de um banco para outro e também é provável realizar pagamentos ou transferências usando a infraestrutura do Open Finance, por exemplo, ao trazer numerário de uma conta em outro banco por meio de transferências inteligentes, porquê quando falta saldo em uma conta; de agendamentos recorrentes, porquê transferência recorrente de recursos (mensal), com valor fixo; do Pix por aproximação, que vincula a conta bancária à carteira do Google Pay; e do Pix Automático”.
Em breve, segundo ele, também haverá a possibilidade de fazer uma portabilidade de crédito por meio do Open Finance, de forma mais prestímano e eficiente.
Benefícios
Mardilson Queiroz listou na live os benefícios do Open Finance até cá:
- melhor gerenciamento financeiro, com a possibilidade de visualização de todas as contas num único lugar;
- melhor gestão de portifólio (investimentos);
- maior possibilidade de comprovação de renda, inclusive do trabalho informal;
- maior customização e eficiência nos processos de crédito, com estudo de crédito mais acurada e processo de portabilidade mais eficiente, o que resulta em produtos e serviços mais adequados ao perfil do cliente e até com a possibilidade de taxas mais baixas; e
- maior conveniência na realização de pagamentos com Pix – pagamentos sem trespassar do aplicativo; Pix por aproximação em lojas físicas; pagamento com Pix em lojas on-line de forma mais útil, sem copia e cola; e Pix Automático para remunerar por serviços recorrentes.
Onde encontrar esses benefícios?
Segundo Mardilson, o BC incentiva a oferta ampla de produtos e serviços baseados no Open Finance, porém a decisão de oferecer esses produtos fica a critério de cada instituição participante, sendo assim o cliente tem que consultar o que o seu banco está oferecendo.
Todavia, ele ressalta que: “Se eu quero levar meus dados do Banco X para o Banco Y, o Banco Y pode ou não ofertar essa possibilidade de receber dados pelo Open Finance, mas o Banco X é obrigado a permitir que o cliente ligeiro seus dados ou seu numerário para outra instituição pelo Open Finance”.
Números
Mardilson destacou que o Open Finance é um ecossistema multíplice: “Mas estamos mais rápidos que outros países que implementaram modelos similares”.
Ele afirmou que, em termos de chamadas de API ({sigla} em inglês para interface de programação de aplicações), os números seguem aumentando de forma acelerada: “Chegamos a ter semanas com mais de quatro bilhões de chamadas mais recentemente”.
Somente no mês de julho, segundo Mardilson Queiroz, foram feitos 4,5 milhões de pagamentos pelo Open Finance: “É um dos ecossistemas de maior sucesso no mundo em termos de abrangência, número de instituições participantes e adesão das pessoas”.
Desafios
Ao elencar os desafios superados nos últimos cinco anos de Open Finance, Mardilson destacou o manente incremento de adesão das pessoas, a maior eficiência dos serviços dos bancos, o maduração do ecossistema e o traje de ele ter se tornado referência mundial.
Porvir
Ao falar do porvir do Open Finance, ele citou a portabilidade de crédito, salário e investimento, muito porquê o marketplace de crédito, porquê exemplos da possibilidade do ecossistema dar maior fluidez, eficiência, simplicidade e mobilidade dos serviços e produtos, tendo o cliente no controle.
“Espera-se também uma melhoria do nível de performance das instituições e, para isso, é importante ressaltar o papel do monitoramento do ecossistema, tanto pela Estrutura de Governança quanto pelo Banco Medial”, frisou. “Além de uma integração cada vez maior com outras soluções do BC, assim porquê já ocorre com o Pix e também com outras tecnologias e tendências, caso de lucidez sintético e tokenização”, emendou.
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