Não recebeu no primeiro lote? Veja se vale a pena antecipar a restituição do Imposto de Renda 2025

Embora envolva riscos, alguns bancos oferecem a possibilidade de antecipar a restituição do Imposto de Renda 2025 aos contribuintes e correntistas das instituições bancárias que desejam receber o quantia mais rápido, antes do prazo determinado pela Receita Federalista.

Os interessados, no entanto, devem permanecer atentos às condições impostas pelos bancos, oferecido que esse avanço não é, na prática, um processo sem custos. Em miúdos, o banco basicamente oferece um empréstimo com garantia no valor da restituição que o tributário tem a receber da Receita. Ou seja, essa antecipação zero mais é do que uma risco de crédito generalidade.

Para quem tem o interesse de solicitar o avanço, basta procurar o banco da conta que cadastrou no sistema da Receita para receber a restituição. As condições de contratação desse empréstimo (a antecipação da restituição do imposto de renda) variam de banco para banco.

*Procurados pelo Valor Investe, os bancos Itaú, Santander e Caixa confirmaram que não estão oferecendo antecipação da restituição do imposto de renda neste ano.

**Até a publicação da reportagem, o Bradesco não havia informado o prazo para a contratação do avanço pelo banco.

Vale realçar que, no último ano, exclusivamente o Itaú não ofereceu a possibilidade de antecipação da restituição do imposto de renda referente ao ano de 2023. Na era, a Caixa cobrou juros a partir de 1,78% ao mês, enquanto os do Santander eram a partir de 2,79% ao mês, a depender do perfil do tomador. As taxas cobradas pelo Banco do Brasil e Bradesco, por sua vez, variavam de convénio com o perfil do cliente.

Porquê acontece na prática?

Lá na frente, quando a Receita remunerar a restituição, que entrará direto na conta bancária cadastrada no sistema, o banco já debita esse quantia acrescido do valor equivalente aos juros do empréstimo.

Porquê se trata de um empréstimo, o banco cobrará, além do valor que ele adiantou da restituição, juros mensais mais o imposto sobre operações financeiras (IOF). A alíquota do IOF para financiamentos e empréstimos varia entre 0,38% e 3,38%, mas a cobrança do imposto geralmente já está “diluída” nas taxas de juros previstas no contrato.

Essa dívida, portanto, não será exclusivamente o valor que o banco antecipou da restituição, mas também os juros mensais que incidem sobre esse bolo. E, quanto mais longe estiver de receber a restituição da Receita, mais “rostro” essa dívida será.

Por isso é importante calcular os prós e contras de contratar a antecipação da restituição do imposto de renda.

O avanço da restituição pode ser interessante para quem já tem outras dívidas mais caras, uma vez que a do rotativo do cartão de crédito, cheque peculiar ou outras linhas de financiamento em que os juros são muito mais altos.

“Vale a pena antecipar a restituição do IR em dois cenários: quando se tem uma premência imediata de quantia, uma vez que em uma situação emergencial para despesas essenciais, de saúde ou instrução; e quando se tem outras dívidas com juros altos, porque aí é verosímil forrar quantia no longo prazo”, explica Fernanda Melo, planejadora financeira com certificação CFP pela Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro).

Reinaldo Domingos, presidente da Associação Brasileira de Profissionais de Instrução Financeira (Abefin), alerta para o risco de tombar na malha fina. “Para pedir a antecipação aos bancos, os contribuintes devem ter a certeza de que tudo está correto na enunciação entregue ao governo. Caso apresente problemas, ela pode tombar na malha fina da Receita Federalista e o tributário terá que arcar com o pagamento de mais juros e multas”, orienta.

No caso de a enunciação tombar na malha fina, o quantia da restituição só cairá na conta cadastrada no sistema depois de resolvidas as pendências com a Receita. Ainda pode ser necessário apresentar uma enunciação retificadora e perfazer recebendo uma restituição menor que a esperada.

Melo lista os principais questionamentos que o tributário deve fazer para calcular se a antecipação da restituição do imposto vale realmente a pena:

• Verifique a taxa de juros cobrada pelo banco ou instituição financeira pela antecipação e compare com outras opções de crédito disponíveis.
• Avalie se a premência do quantia é urgente e se realmente justifica a antecipação.
• Pergunte-se se é verosímil esperar alguns meses pela restituição normal.
• Calcule o dispêndio totalidade da antecipação e compare com os benefícios de resolver sua premência imediata ou quitar dívidas caras.
• Certifique-se de que antecipar a restituição não comprometerá seu planejamento financeiro a longo prazo.

Zelo para não tombar em golpes

O primeiro alerta do jurisperito perito em fraudes Afonso Morais, presidente da Morais Advogados Associados, é que a Receita Federalista não envia mensagens com links em suas comunicações. O caminho correto para obter informações é pelo Portal e-CAC, com aproximação seguro por meio do sistema do Gov.br ou por certificado do dedo.

Para evitar tombar nesses golpes, é fundamental estar alerta a ofertas e contatos pedindo dados pessoais ou oferecendo qualquer resultado. O jurisperito perito em fraudes orienta:

• Desconfie de mensagens não solicitadas: “se receber um e-mail, SMS, WhatsApp ou qualquer outro tipo de mensagem suspeita oferecendo facilidades para obter a restituição, desconfie”, alerta Morais. A Receita Federalista não envia mensagens com links para realizar esses procedimentos.
• Verifique a manancial da informação: “sempre confirme a origem da informação antes de clicar em qualquer link. Acesse diretamente o site solene da Receita Federalista ou utilize o portal e-CAC para realizar consultas e obter informações sobre a restituição”, afirma o perito.
• Não forneça dados pessoais ou bancários: “nunca compartilhe informações confidenciais, uma vez que números de CPF, senhas, dados bancários ou quaisquer outros dados pessoais por meio de mensagens ou em sites não confiáveis”, diz Morais. A Receita Federalista não solicita esse tipo de informação por e-mail ou mensagem.
• Utilize canais oficiais de informação: “sempre que tiver dúvidas ou precisar de informações sobre a restituição do imposto de renda, busque os canais oficiais de informação, uma vez que o site da Receita Federalista ou ligue para os números de contato divulgados em seus canais oficiais”, acrescenta o jurisperito.
• Mantenha o antivírus atualizado: “para proteger seu computador ou dispositivo traste contra vírus e malware, certifique-se de ter um bom antivírus instalado e mantenha-o sempre atualizado. Isso ajudará a detectar e evitar possíveis ameaças ao acessar sites ou clicar em links maliciosos”, conclui.